La petite histoire de Vincent
et Nancy

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Parlons assurance hypothèque!

Vincent et Nancy sont au comble du bonheur : Enfin, leur première maison! Ils ont aménagé depuis peu, avec leurs deux enfants de 6 et 8 ans.

Vincent et Nancy sont deux professionnels dans la mi-trentaine. Comme c'est le cas pour la majorité des membres de la génération X, ils n'ont pas d'épargne. Bien qu'ils aient aujourd'hui de bons emplois, ils sont endettés, ayant investi pour leurs études. Ils sont cependant confiants, et se sentent surtout bien protégés! Car au moment de contracter leur hypothèque de 200 000 $ amortie sur 30 ans, ils ont dit oui sans hésiter quand leur prêteur leur a offert l'assurance vie et l'assurance invalidité. De toute façon, ils n'avaient pas le choix, ils devaient souscrire une assurance hypothèque, étant donné qu'ils n'ont pas d'épargne pour faire face à une situation imprévue, comme un accident ou une maladie.

Aujourd'hui, leur principale préoccupation est d’accorder toute leur attention aux soins à donner à leurs jeunes enfants… quand ils ne sont pas en train de payer, de rénover ou de meubler leur maison.

Vincent, et plus particulièrement Nancy, sont des personnes avisées et prévoyantes. La jeune femme ne rate jamais une occasion de se mêler aux conversations tournant autour des finances personnelles, par exemple l'assurance hypothèque, les prêts hypothécaires, les régimes d'assurance, et autres.

Quelques mois à peine après que le jeune couple se soit installé, Nancy discute d'assurance hypothèque avec Marie, une copine de travail. Marie a une certaine expérience dans ce domaine, car elle en est à sa troisième propriété.

Marie Je te le dis, Nancy, ça vaut la peine que tu prennes le temps de regarder ça de près. Ce n'est pas une si bonne idée d'avoir accepté l'assurance hypothèque que vous a proposée votre institution financière. Crois-moi, je suis certaine que vous pourriez réaliser des économies, beaucoup d'économies, en faisant plutôt affaire avec une compagnie d'assurance. Et puis en plus, vous auriez une meilleure protection en cas d'invalidité.

Nancy Oui, mais là, c’est fait! On n’est pas pour tout changer ça!

Marie Il n'est jamais trop tard pour apporter des changements concernant ton assurance hypothèque. C'est une démarche très simple. Il faut que tu t'informes, ça vaut le coup.

Nancy Je suis sûre que Vincent ne sera pas d’accord de revoir toutes ces histoires d’assurance. Lui, il déteste ça. Il dit toujours que parler d’assurance, ça le rend dingue. Ce n’est vraiment pas un sujet qui le passionne!

Marie OK. Si je comprends bien, ce n’est pas un sujet qui l’intéresse. Mais je crois qu’il n’aura pas le choix de s’en intéresser dans quelques années. Je suis pas mal sûre qu’à ce moment-là, ça va le rendre vraiment dingue.

Nancy Comment ça?

Marie Bien. Tu ne m’as pas dit l’autre jour que vous planifiez avoir un troisième enfant et que déjà vous trouviez que la maison serait un peu trop petite pour un de plus?

Nancy Oui, c’est vrai. Il paraît que c’est normal d'avoir une première maison, puis une autre quelques années plus tard à cause de la famille qui s’agrandit. Les besoins changent…

Marie Oui, c'est correct. On vend, on achète, puis on vend… Mais souvent, quand on vend, on change de prêteur. Et quand on change de prêteur, on ne peut pas conserver nos assurances. Et c'est là le problème. Quand tu as une assurance hypothèque indépendante, tu n'as pas besoin de changer de compagnie d'assurance pour ton assurance invalidité, le coût et la protection sont fixes pour toute la durée du prêt. Même chose pour l'assurance vie. Tout compte fait, avec une assurance hypothèque indépendante, vous pourriez, selon les chiffres dont tu m'as parlé plus tôt, réaliser une économie d'au moins 10 000 $. Sans compter le remboursement des primes si vous ne faites pas de réclamation.

Nancy Un remboursement de primes? De quoi parles-tu?

Marie Écoute, la pause est presque finie, il faut retourner au boulot. Je te propose quelque chose. Va sur Internet, fais ta petite recherche, il y a plein d'information que tu peux trouver.

Nancy Sur Internet? Mais donne-moi au moins une adresse, quelque chose!

Marie Va sur Google, fais une recherche avec les mots «t; Calculez les versements pour votre prêt hypothécaire Desjardins »t;. Tu vas avoir accès à un calculateur. Mets-y tes chiffres, tu pourras connaître le coût de ton assurance.

Dans la soirée, après avoir mis les enfants au lit, Nancy s'est installée devant son ordinateur. Elle avait bien hâte d'en savoir plus. Elle a fait sa recherche comme le lui a suggéré sa collègue. Elle a eu accès à un tableau dans lequel elle a inscrit les données relatives à leur situation. Avec ce calcul, elle a pu apprendre ce qu'il en coûtait pour leur assurance hypothèque.

Le lendemain, dès son arrivée au bureau, elle s’arrêta au poste de travail de Marie.

Nancy Bonjour Marie. Ouais, je me suis rendu compte que le coût de mon assurance hypothèque est assez élevé.

Marie C’est ce que je te disais. Maintenant, la prochaine démarche, c’est celle-là : Communique avec un conseiller en sécurité financière. Il va te conseiller. Tu pourras choisir exactement ce qui vous convient.

Nancy Hier je n’étais pas convaincue, Marie. Mais là je le suis! Il me reste à en parler avec Vincent. Quand je vais lui montrer les chiffres que j’ai en main, je pense qu’il voudra se pencher sur le sujet.

Marie Oui. Et puis, qui sait? Peut-être que cela va le passionner. Quand il verra les nombreux dollars que vous allez pouvoir épargner. J’aimerais voir sa tête…! Allez, lâche pas, tu me remercieras un jour, et lui aussi…, j’en suis certaine. Bonne journée!